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房易贷
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屯溪农村商业银行“微贷”系列产品-----房易贷



“房易贷”授信业务,是指本行面向服务辖区内的自然人或小微企业客户,在其家庭消费或生产经营过程中自筹资金不足,向本行提出以房产作为抵押担保的贷款业务。

    一、贷款对象

     在服务辖区内的自然人或小微企业客户。小微企业客户包括:小型微型企业、个体工商户、小微企业主。

    二、借款条件

    (一)年满18周岁且贷款到期时年龄不超过70周岁(女性65周岁),身体健康无重大疾病,具有完全民事行为能力。具有本市户籍并在服务辖区内拥有固定居住场所,对于非本市居民需拥有本市有效居住证明及在屯溪区拥有固定资产;

    (二)用于生产经营的,贷款项目符合国家法律法规、产业政策,持有有效的《企业法人营业执照》或《个体工商户营业执照》或经营证明材料,有固定的生产经营场所和资金运作能力,具有一定的盈利能力和偿债能力;

    (三)用于家庭综合消费的,有稳定的综合收入,包括经营收入或工资收入(含退休工资)、租金收入等;

    (四)借款人及配偶无不良信用记录或在工商、税务、法院、质检等相关部门的记录中无不良信息记录;

    (五)在本行开设个人结算账户;

    (六)本行要求的其他条件。

     三、贷款用途。

    授信用于满足日常生产经营活动或家庭综合消费需求。

    四、贷款额度。

    根据借款人贷款用途、偿债能力、风险状况、房产价值等综合确定,最高授信额度可达100万元。其中自然人综合消费授信额度按综合消费额度不超过70%、房产抵押率不超过66.7%,二者孰低确定。

    五、授信期限。

    授信期限最长不超过五年。

    六、贷款利率。

    贷款利率在本行确定的标杆利率基础上,根据贷款期限、抵押率、风险程度等因素综合确定。

    七、担保条件。

    房产(借款人自有或第三方)抵押担保,不受理第三方单套住宅抵押担保。

    八、还款方式。

     根据借款人需求,提供多种灵活的还款方式。

    (一)授信期限在一年以内(含)的,可采取按月付息,到期还本的还款方式或易贷卡授信方式;

    (二)授信期限在三年以内(含)的。可选择“一次授信,随借随还,循环使用”的最高额循环授信方式或易贷卡授信方式,或按月付息、分期(分季或半年)还本以及按月等额本息、等额本金的还款方式;

    (三)授信期限在三年以上、五年以内(含)的,可选择按月付息、分期(分季或半年)还本,或按月等额本息、等额本金的还款方式。

     九、贷款资料。

    (一)借款人及配偶身份证复印件、结婚证、户口簿;

    (二)营业执照、组织机构代码证、税务登记证、特种行业许可证等相关资料;

    (三)服务辖区内固定居住场所资产证明、生产经营场所资产证明、租赁证明、支付租金证明等;

    (四)有效收入证明或家庭资产证明:工作证明、个人收入证明、纳税凭证、银行存单、不动产证明、有价证券、有效居住证明等;

   (五)在本行开立的个人结算账户、单位结算账户及其他商业银行账户流水、对账单等;

   (六)贷款用途证明资料:生产订单合同、采购原材料合同、装修合同、旅游合同、购销协议等;

    (七)本行要求的其他材料。

     十、流程简介

     (一)向本行提交书面贷款申请。

     (二)客户经理上门实地尽职调查。

     (三)双方签订借款合同,客户提取贷款资金

 

      附件:《“房易贷”产品利率定价模型》


附件

“房易贷”产品利率定价模型

金额

区间

标杆上浮幅度

贷款期限(月)

抵押房产状况

抵押物权属

还款方式

(1,12]

(12,60]

主要商业圈店面

非主要商业圈店面

主要生活小区住宅(二套)

非主要生活小区住宅(二套)

单套生活小区住宅

自有

第三方

按月付息,到期还本或易贷卡方式

其他

(1,50]

40%

10%

15%

0%

5%

5%

7%

15%

0%

5%

0%

30%

(50,100]

38%

10%

15%

0%

5%

5%

7%

15%

0%

5%

0%

30%

 注:期限12-60个月中,若逐年定据的则上浮10%,借据期限1年以上的,上浮15%。

存贷比优惠幅度的确定,参照《存贷比及对应优惠幅度一览表》。最终上浮幅度不得低于以下水平:主要商业圈店面、主要生活小区住宅(二套)抵押贷款利率上浮幅度不低于30%,非主要商业圈店面、非主要生活小区住宅(二套)抵押贷款利率上浮幅度不低于35%,单套生活小区住宅抵押贷款利率上浮幅度不低于40%。